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北京银行:化知识产权为真金白银 开创科技小微企业金融服务路径

时间:2019-05-15 17:59 来源:未知  手机版

如何去外域

北京银行:化知识产权为真金白银

——开创科技小微企业特色金融服务路径

成立23年来,北京银行积极响应国家战略,坚守服务小微企业市场定位,以服务科技创新为己任,坚持科技金融定位,推进金融资本与科技创新的完美融合,打造了科技金融领域多项“第一”,成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的标杆银行。特别是,以支持两型(创业创新型、知识密集型)三高(高技术性、高成长性、高附加值)小微企业为切入点,创新知识产权质押模式,解决小微企业“轻资产、弱担保”难题,打造形成了科技创新小微企业特色金融服务路径。截至2019年3月末,北京银行科技金融贷款余额近1500亿元,近5年年均增速28%,累计为2.5万家科技型中小微企业提供超5000亿信贷支持,在创业板、中小板上市及新三板创新层挂牌的北京企业中,北京银行合作客户占比分别达89%、87%、80%。2015年5月,总理视察北京银行中关村创业大街小微支行时,高度赞扬“在区域银行中,北京银行是做的最好的一家银行”。

主要做法如下:

一、创新理念:发掘企业核心价值,让知识产权发挥经济价值

以“两型三高”为特点的科技创新小微企业发展前景广阔,但由于其兼具科技和小微的双重属性,“轻资产”特征明显,在传统银行信贷思维和模式下,获取贷款较难。北京银行通过深入市场调研,积极寻求解决之路。一是发掘企业核心价值,解决民营小微企业有形担保不足难题。对于“两型三高”科技创新小微企业来说,固定资产很少,土地和厂房多以租赁为主,缺乏向银行担保贷款的条件。但是却拥有一系列专利技术、商标、著作权等无形资产。北京银行独辟蹊径,通过发掘并利用该类企业知识产权价值,摆脱对有形资产的过分依赖,发挥科技创新企业知识产权的经济价值。二是加强与专业机构合作,解决知识产权评价无所依循难题。知识产权的价值判断是知识产权质押融资工作的主要难点。知识产权法律权属不稳定,其价值易受技术演进、市场波动等因素影响也加大了知识产权价值评估的难度,需要引入专业评估机构合作。北京银行积极与政府部门、科研院所、专业机构等合作,探索知识产权价值评估,使之更有利于实践操作。

二、创新产品:知识产权质押,化无形资产为企业发展的真金白银

自2006年开始,北京银行持续对知识产权质押融资服务模式进行探索和创新,把企业的知识产权变成“真金白银”,经历了由组合担保——纯知识产权质押——与专业机构合作——提供融资、孵化、投贷联动综合金融服务的过程。最初引入担保公司,以知识产权做反担保为企业提供融资服务。2008年,为响应国务院《国家知识产权战略纲要》号召,推出纯知识产权质押贷款“智权贷”产品,是最早推出此类信贷产品的银行之一。2009年,与北京市知识产权局签署《全面战略合作暨推动知识产权质押融资协议》,提供三年50亿专项贷款资金,参与实施首都知识产权“百千对接工程-知识产权质押融资专项工作”。随后又先后于2010、2013、2017年对“智权贷”产品办法进行修订。2019年3月13日,北京银行中关村分行与国家知识产权局专利局审协北京中心签署全面战略合作协议,在知识产权孵化、投贷联动等方面开展合作,并在中关村分行设立孵化基地,探索知识产权融资服务创新。

在产品创新方面,一是针对具有自主知识产权的小微企业,创新推出知识产权质押贷款专属产品——“智权贷”,以企业核心知识产权质押,包括发明专利权、实用新型专利权、商标专用权、著作权等,为具有自主知识产权的科技创新型小微企业提供最多5000万元的信贷资金支持。北京某环保公司,是新三板创新层挂牌公司,国家及中关村高新技术企业,专注于煤层气综合开发利用、分布式光伏发电和天然气冷热电三联供等项目投资、建设和运营的大型环保系能源综合服务商。入选中关村重点瞪羚培育企业、中关村高成长企业TOP100、中关村百家最具发展潜力信用企业、中国工业节能与清洁生产协会常务理事单位。2019年1月,北京银行以企业名下“一种无压损型瓦斯水雾输送装置”等六项专利权质押,为其发放了900万元纯知识产权质押贷款。二是针对文化创意类小微企业,创新以版权作为核心质物,采取灵活的质押组合担保方式,推出“创意贷”,开创国内版权质押打包模式先河。如以版权为质押,为某动漫科技有限公司发放2笔、共计550万元信贷资金,用于国产动漫制作。值得一提的是,华谊兄弟成立之初,由于缺少传统银行需要的贷款抵押品,很难从银行获得资金支持。北京银行创新以版权质押方式向华谊兄弟发放1亿元贷款,开创国内金融业无专业担保公司担保的“版权质押”贷款第一单。

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